【時效性】
【頒布單位】 中國人民銀行 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會
【頒布日期】
【實施日期】
【失效日期】
【內(nèi)容分類】
【文號】 銀發(fā)〔2009〕386號
【名稱】
【題注】
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
當前，我國經(jīng)濟正處在企穩(wěn)回升和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期。金融業(yè)要深入學(xué)習(xí)和實踐科學(xué)發(fā)展觀，按照中央經(jīng)濟工作會議的決策部署，繼續(xù)貫徹實施適度寬松貨幣政策，保證重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興合理的資金需求，著力擴大內(nèi)需、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，淘汰落后產(chǎn)能，提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益，保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)國務(wù)院關(guān)于汽車、鋼鐵、電子信息、物流、紡織、裝備制造、有色金屬、輕工、石化、船舶等重點產(chǎn)業(yè)（以下簡稱重點產(chǎn)業(yè)）調(diào)整振興規(guī)劃的總體要求和《國務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委等部門關(guān)于抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知》（國發(fā)〔2009〕38號）的精神，現(xiàn)就進一步做好金融服務(wù)，支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩提出如下指導(dǎo)意見：
一、嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
（一）人民銀行各分支機構(gòu)要密切跟蹤宏觀經(jīng)濟走勢，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和金融宏觀調(diào)控的要求，緊密結(jié)合轄區(qū)實際，積極加強信貸政策宏觀指導(dǎo)，更多運用市場化手段鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把握好信貸投放的方向、力度和節(jié)奏，合理配置信貸資源。信貸政策指導(dǎo)要增強針對性、前瞻性和有效性。同時，對已經(jīng)出臺的信貸政策要加強導(dǎo)向效果評估，有效疏通政策傳導(dǎo)渠道，提高政策導(dǎo)向效果。
（二）銀監(jiān)會各派出機構(gòu)要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求，加強監(jiān)管引導(dǎo)和風(fēng)險提示，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完善信貸管理制度，加強信貸風(fēng)險和投向管理，在有效防范信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)上，發(fā)揮信貸引導(dǎo)和促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。
（三）各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極配合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融調(diào)控要求，信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對待，有保有壓”的原則，資產(chǎn)負債綜合管理要更好地服務(wù)于促進經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展。對于符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場準入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目，要及時高效保證信貸資金供給。對于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場準入條件、技術(shù)標準、項目資本金缺位的項目，不得提供授信支持。對屬于產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)項目，要從嚴審查和審批貸款。
（四）對產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動作用強的骨干重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)采取銀團貸款模式加大信貸支持。對符合條件的有競爭力的重點產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)，鼓勵中小銀行業(yè)金融機構(gòu)與國有大型銀行差異化競爭，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對基本面好、產(chǎn)品有市場、信用記錄較好但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的企業(yè)的信貸需求，要按規(guī)定積極給予必要的信貸支持。
（五）對地區(qū)主導(dǎo)性重點產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)和關(guān)聯(lián)中小企業(yè)，要綜合考慮產(chǎn)業(yè)集群的周期性風(fēng)險、組織協(xié)作網(wǎng)絡(luò)、融資擔保關(guān)系等，在科學(xué)把握貸款期限、規(guī)模和利率的同時，著力改進金融服務(wù)方式，不斷提高對新興產(chǎn)業(yè)集群金融支持的深度和廣度。
二、加快推進金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，努力改進和加強對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)
（六）圍繞落實重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和市場需求，有針對性地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。鼓勵有條件的金融機構(gòu)適當增設(shè)產(chǎn)品研發(fā)中心，加強金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在國家現(xiàn)行法律允許、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險有效管理控制的前提下，因地制宜，靈活多樣創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔保物范圍，積極探索建立有效的信用風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移機制。
（七）對輕工、紡織、裝備制造等重點產(chǎn)業(yè)，可探索開展核定貨值質(zhì)押融資、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。推動采取在建船舶、“海域使用權(quán)”抵押融資模式，對信譽良好的船東和船舶企業(yè)要及時開具付款和還款保函。發(fā)展適合物流企業(yè)融資、結(jié)算特點的物流保理和聯(lián)網(wǎng)結(jié)算等業(yè)務(wù)，加快現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。
（八）鼓勵有條件的地方設(shè)立專項擔?；穑龠M成長型的中小電子信息企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。探索發(fā)展創(chuàng)投企業(yè)、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)組成的科技金融服務(wù)平臺，對授信、擔保、保險等業(yè)務(wù)開展集成創(chuàng)新，有效滿足重點產(chǎn)業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、組合擔保貸款等，滿足重點產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求。
（九）積極改進和完善對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)方式，著力提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中發(fā)展勢頭良好的重點骨干企業(yè)給予積極支持。
（十）鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)創(chuàng)新、引進和吸收成長性好、成套性強、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的關(guān)鍵技術(shù)和重大設(shè)備，推動國內(nèi)企業(yè)自主創(chuàng)新和重大技術(shù)裝備國產(chǎn)化。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦船舶出口買方信貸和保函等業(yè)務(wù)，為船舶出口、船舶出口企業(yè)技改研發(fā)提供多元化的金融支持。
（十一）合理發(fā)展消費信貸，積極穩(wěn)妥推動消費金融公司試點工作。完善汽車消費信貸制度和業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)資信調(diào)查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔保、違約處置的汽車消費信貸全過程法制化、規(guī)范化。支持和促進符合條件的國內(nèi)骨干汽車生產(chǎn)企業(yè)和新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)建立汽車金融公司。積極開展汽車融資性租賃、購車儲蓄等業(yè)務(wù)，促進汽車消費信貸模式的多元化。
（十二）對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，要積極研發(fā)適銷對路的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務(wù)流程，加大配套金融服務(wù)和支持，促進和推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)集成、產(chǎn)業(yè)集群、要素集約，支持培育新的經(jīng)濟增長點。
三、充分發(fā)揮資本市場的融資功能，多方面拓寬重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的融資渠道
（十三）進一步推動多層次、多元化直接融資體系建設(shè)。創(chuàng)新適合重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展需要的債券產(chǎn)品，積極引導(dǎo)和支持重點產(chǎn)業(yè)中符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等。支持汽車金融公司發(fā)行金融債券。建立和完善多元化、社會化的風(fēng)險投資機制，支持和推動重點產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。依托產(chǎn)業(yè)基地、企業(yè)孵化器、孵化園區(qū)等產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)擴大中小企業(yè)集合債發(fā)行規(guī)模。進一步完善新股發(fā)行體制，為符合條件的重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。積極推動創(chuàng)業(yè)板市場規(guī)范健康發(fā)展，支持重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)拓寬融資新渠道。
（十四）積極引導(dǎo)民間資本參與重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興。加快發(fā)展私募股權(quán)基金、風(fēng)險投資等，鼓勵有條件的境內(nèi)上市公司實施境外并購，進一步發(fā)揮并購重組優(yōu)化資源配置、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級的基礎(chǔ)作用。規(guī)范發(fā)展股權(quán)質(zhì)押貸款。鼓勵信托公司發(fā)揮功能優(yōu)勢，開展符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整、振興政策的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。擴大發(fā)行金融債券的財務(wù)公司范圍，支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)集團發(fā)展。引導(dǎo)商業(yè)銀行進入金融租賃業(yè)，提高行業(yè)整體實力，充分發(fā)揮融資租賃對重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的積極作用。
（十五）充分發(fā)揮保險對重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興的風(fēng)險保障作用。支持保險企業(yè)積極開發(fā)與重點產(chǎn)業(yè)特點相適應(yīng)的個性化、差異化的保險產(chǎn)品。創(chuàng)新中小企業(yè)保險產(chǎn)品和承保模式，促進中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定。積極推進科技保險發(fā)展，探索建立使用國產(chǎn)首臺首套裝備的保險風(fēng)險補償機制。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保險，加強保險企業(yè)與銀行的合作，促進消費增長。推動國內(nèi)貿(mào)易信用保險發(fā)展，支持國內(nèi)信用銷售。
